Как работать с расчетным счетом чтобы его не заблокировали: пошаговое руководство по закону 115-ФЗ и операциям под контролем

Банк может заблокировать счет за одну операцию, похожую на отмывание денег или финансирование терроризма — средства замораживаются до расследования, что может парализовать бизнес. Неправильное описание платежа автоматически привлекает внимание фильтров банка и попадает под повышенный контроль. Административная ответственность по 115-ФЗ предусмотрена за нарушение требований противодействия легализации доходов и может привести к штрафам и уголовному преследованию.

Для кого полезна эта инструкция

Бухгалтерам и главным бухгалтерам

несущим ответственность за правильное оформление платежей, проверку контрагентов и защиту расчетного счета компании от блокировки по требованиям закона 115-ФЗ

Владельцам и руководителям бизнеса

желающим предотвратить блокировку счета, которая может остановить деятельность компании и нанести репутационный ущерб при проверке Росфинмониторингом

Финансовым директорам и администраторам денежных потоков

организующим внутренний контроль операций и обучающим сотрудников правильной работе с платежами и контрагентами

В инструкции раскрыты следующие темы

01

Требования закона 115-ФЗ о противодействии легализации доходов: основные задачи (пресечение обналичивания, недопущение уклонения от налогов, предотвращение финансирования терроризма).

02

Целевые программы банков для выявления подозрительных операций: анализ профиля клиента (ОКВЭД), истории контрагентов, налоговых отчислений и оборотов через фильтр «Светофор».

03

Операции, подлежащие обязательному контролю: наличные транзакции от 1 млн рублей, сделки с недвижимостью, операции с НКО, международные переводы, работа с ДМДК.

04

Признаки подозрительных операций: несоответствие ОКВЭД, отсутствие экономического смысла, дробление платежей, работа с контрагентами высокого риска, резкие скачки оборотов.

05

Правильное оформление платежей: как написать описание платежа, чтобы не привлечь внимание банка, и чего категорически нельзя писать в назначении платежа.

06

Роль бухгалтера в защите счета: 5 ключевых задач (проверка контрагентов через «Светофор», правильное оформление первички, мониторинг налоговых отчислений, ведение документации).

Скачать инструкцию

Скачать инструкциюv

Готовый чек-лист действий бухгалтера для защиты расчетного счета с пошаговыми инструкциями по проверке контрагентов и оформлению платежей

Понимание требований закона 115-ФЗ и признаков подозрительных операций — навык выявлять риск-операции до того, как их заметит банк

Шаблоны правильного описания платежей и примеры неправильного оформления — инструмент для обучения сотрудников и предотвращения ошибок в платежах

Стратегия разблокировки счета — алгоритм подготовки ответа на запрос банка с документами и пояснениями, включая примеры успешных разблокировок

Ключевые вопросы

С нашей инструкцией вы научитесь предотвращать блокировку расчетного счета, правильно оформлять платежи, проверять контрагентов и готовить документы к запросам банка. Вы получите готовые шаблоны, примеры и реальные кейсы разблокировок, которые помогут вам защитить бизнес и избежать административной ответственности за нарушение требований закона 115-ФЗ.

Скачать инструкцию

Почему банки блокируют счета и какой закон дает на это право?

Какие операции подлежат обязательному контролю в соответствии с законом 115-ФЗ?

Какие признаки подозрительных операций выявляют банки через фильтр «Светофор»?

Как правильно написать описание платежа, чтобы не привлечь внимание банка?

Что нельзя писать в поле «назначение платежа» при выводе средств и расчетах?

Как проверить контрагента до заключения договора и защитить себя?

Что делать, если банк отправил запрос документов и пояснений по операциям?

Какие документы следует подготовить для ответа на запрос Росфинмониторинга?

Как часто нужно проверять налоговые отчисления и какой минимум установлен?

Какие действия могут привести к разблокировке счета и восстановлению нормального обслуживания?

Как работать с расчетным счетом, чтобы его не заблокировали: защита по закону 115-ФЗ