Чем опасны частые переводы?

Правда ли, что налоговая отслеживает каждую вашу копейку?

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

просмотров

В 2025 году скрыть доходы от налоговой практически невозможно: работает цифровой контроль, объединяющий данные банков, Росреестра, ГИБДД, нотариусов, онлайн-сервисов и соцсетей. ФНС обязана доказать факт получения незадекларированного дохода, но помощь ей часто оказывают сами граждане – через жалобы или косвенные признаки в интернете.

Аргумент «я просто физлицо» больше не действует: если поступления регулярны, это может быть расценено как предпринимательская деятельность (даже без статуса ИП).

Если вы тайно сдаете квартиру, регулярно продаете товары на Avito или получаете переводы по устной договоренности, это уже не останется незамеченным. За вами не следит инспектор – вас отслеживают алгоритмы.

Благодаря межведомственному обмену данные от банков, ФНС, Росреестра, ГИБДД, нотариусов, из соцсетей и даже сервисов вроде ЦИАН автоматически объединяются. Это не суперкомпьютер, а просто система, в которой информация из разных источников сопоставляется и анализируется.

Это как раз тот случай, когда ГИБДД, зарегистрировав сделку купли-продажи автомобиля, передает информацию в ФНС – и налоговая видит, что вы продали машину и должны уплатить налог с дохода.

По такому же принципу работает и Росреестр: при продаже недвижимости данные автоматически поступают в налоговую. Аналогично действуют и маркетплейсы: они передают информацию о ваших продажах. Все это – часть межведомственного обмена, который позволяет ФНС отслеживать доходы в автоматическом режиме.

Поэтому цифровой контроль уже не фантастика, а реальность.

И начнем с банковского мониторинга. Банк видит частые переводы от разных лиц, особенно если общая сумма за месяц становится заметной. Если при этом вы не зарегистрированы как ИП или самозанятый, но по объему транзакций напоминаете полноценный микробизнес, банк фиксирует эту информацию.

Что делает банк? В первую очередь он блокирует карту, запрашивает у вас документы. Если документы вы предоставить не можете, то банк расторгает с вами договор на обслуживание. И это еще цветочки, ведь налоговая пока даже не подключилась.

После того как ФНС получает доступ к банковским данным и другим источникам, она должна установить, что вы действительно получаете незадекларированный доход. И на этом этапе нередко помогают третьи лица.

Так что дело не только в тотальной цифровизации и межведомственном обмене, благодаря которым информация о ваших доходах поступает в ФНС практически из всех официальных источников. Существенную роль играют и люди вокруг: клиенты, конкуренты, бывшие сотрудники или даже соседи. Нередки случаи, когда в налоговую поступает жалоба: например, сосед сообщает, что вы нелегально сдаете квартиру.

В результате ФНС инициирует проверку и требует уплаты налога с незадекларированного дохода.

А если речь идет не о сдаче квартиры, а, к примеру, о ведении предпринимательской деятельности, то ситуация может стать еще серьезнее. Многие мастера маникюра, косметологи, парикмахеры работают на дому без регистрации. Но стоит кому-то из соседей пожаловаться – и в игру вступает не только налоговая.

Если информация попадет в Роспотребнадзор, последствия будут жестче: работа без лицензии, нарушение санитарных норм (СанПиН) – все это повод для внушительных штрафов. В итоге вы рискуете попасть сразу под несколько проверок: со стороны ФНС, Роспотребнадзора и, возможно, других контролирующих органов.

Возникает логичный вопрос: по каким критериям налоговая определяет, ведет ли человек предпринимательскую деятельность? Ведь для начала проверки зачастую достаточно зайти на Avito и увидеть, что кто-то регулярно продает товары или услуги без оформления ИП.

В таких случаях ФНС ориентируется на так называемые косвенные признаки предпринимательства – например, систематическое получение дохода, наличие рекламы, наличие ассортимента, работа с клиентами на постоянной основе, повторяемость сделок. Даже если вы физлицо, но ведете деятельность регулярно и с целью извлечения прибыли, налоговая вполне может расценить это как незаконное предпринимательство.

Представим чек-лист основных признаков риска:

Ваши расходы существенно превышают задекларированные доходы (возникает вопрос, откуда деньги).
Вы регулярно продаете автомобили или недвижимость.
Сдаете квартиру, но не зарегистрированы как плательщик налога на профессиональный доход (самозанятый) и не подаете ежегодную декларацию по форме 3-НДФЛ.
Активно торгуете на маркетплейсах или Avito, но не оформлены как предприниматель.
Получаете переводы от физических лиц – клиентов без соответствующей регистрации ИП или самозанятого.
По документам вы не предприниматель, но по данным алгоритмов и систем учета фактически ведете предпринимательскую деятельность.

И помните: если вы сдаете квартиру нелегально и не уплачиваете налоги, вас могут сдать недовольный арендатор, сосед, участковый или же алгоритмы, фиксирующие регулярные поступления на вашу карту. В результате последует запрос из налоговой, доначисление налогов, штрафы и пени.

Что делать, если вас вызвали в налоговую

Команда BIZNESINALOGI

280

22.11.2024