За что банки блокируют переводы в 2026 году?

Классический пример паники из-за слухов в сети: якобы все переводы на карту начали облагаться налогом. Также очередной фейк – слухи о том, что государство начнет штрафовать за переводы друзьям или родственникам. Рассказываем, как на самом деле.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

5605

просмотров

комментариев 0

Необходимо понимать, что банки вправе блокировать ваши переводы, замораживать карты и отслеживать, кому и откуда идут деньги. Рассказываем, когда контролеры могут заинтересоваться переводом, и когда банк имеет право заблокировать ваш счет.

Никакого НДФЛ на переводы между людьми нет. Если вы переводите деньги родственнику, другу, коллеге как подарок или в качестве долга, то налог платить не нужно. И это официальная позиция ФНС (письмо от 11.02.2025 № БС-16-11/33@).

Банки не блокируют переводы с одной карты на другую, тем более если они обе принадлежат одному клиенту. Несмотря на то что банк обязан по распоряжению клиента осуществить перевод, но перед этим он обязан проверить, не является ли такой перевод недобровольным, совершаемым в результате обмана, мошенничества и т.п. (ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Будет расширен перечень признаков подозрительных переводов. Их определяет ЦБ (ч. 3.3 ст. 8 указ. закона № 161-ФЗ). С 1 января 2026 г. будет действовать более широкий перечень (утв. приказом ЦБ от 05.11.2025 № ОД-2506), в нем будут новые признаки.

Вот шесть признаков, которые действуют уже сейчас:

счет получателя занесен в «базу мошенников» ЦБ;
вход в банковское приложение или интернет-банк совершен через устройство, которое использовало лицо из «базы мошенников» ЦБ;
использование устройств, ранее задействованных в мошеннических операциях;
нетипичный характер операции;
оператор связи подтверждает, что перед сомнительной операцией была нетипичная активность - (частые звонки, смс, активность в мессенджерах и т.п.);
получатель денег занесен в «базу мошенников» самого банка;
на получателя средств было возбуждено уголовное дело в связи с мошенничеством.

Банк интересует вся «цепочка» операций, а не просто перевод с карты на карту одного и того же лица. Если у банка есть основания подозревать, что потом деньги будут почти тотчас - (в течение 24 ч, как правило) - перечислены получателю из «базы мошенников», то банк вправе перевод с карты на карту заблокировать.

С 1 января 2026 г. перечень подозрительных операций будет актуализирован и распространен на электронные средства платежа. Кроме того, появится и такой признак, как внезапный перевод через систему СБП на сумму 200 тыс. и более руб. физическому лицу, которому в течение полугода ничего не переводили.

Например, у вас зарплатная карта в Банке 1, карта – в Банке 2. Вы получили зарплату в 210 тыс. на счет в Банке 1, перевели в Банк 2 через СБП – банк не вправе блокировать такой перевод. Но если далее в течение 24 ч вы переведете более 210 тыс. кому-то, кому в течение полугода ничего не переводили – банк вправе заморозить и этот перевод, и последующие переводы зарплаты с Банка 1 на Банк 2.

Отметим также, что вышеописанные подозрительные признаки банки вправе выявлять и при переводах между картой физлица и его же картой, используемой для бизнеса в качестве ИП, а также корпоративной картой. Это предписывает ЦБ (см. Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц, утв. ЦБ 06.09.2021 № 16-МР).

Если перевод производится с использованием карт, или через СБП, банк отказывает в совершении перевода (ч. 3.4 ст. 8 закона № 161-ФЗ), после чего:

уведомляет об этом клиента;
дает рекомендации по снижению рисков при повторном переводе;
сообщает о том, как совершить платеж заново.

Если клиент повторно поручит совершить перевод, то банк обязан незамедлительно совершить перевод денежных средств (ч. 3.8 ст. 8 закона № 161-ФЗ), но если банк получил от ЦБ сведения о том, что все-таки имеет место мошенничество, банк обязан отказать и при повторном проведении операции (ч. 3.10 указ. закона).

Если перевод заблокирован, банк должен разъяснить, на каком основании, и дать рекомендации по «реабилитации», т.е. объяснить, что надо делать, чтобы снять ограничение.

Росфинмониторинг может вне суда приостанавливать финансовые операции сроком до 10 дней, если имеются основания полагать, что они связаны с отмыванием доходов, обналичиванием, мошенничеством, финансированием терроризма или экстремизма. Это касается не только банковских переводов, но и вкладов, карт, электронных кошельков и других операций.

Так каковы же признаки подозрительных операций с точки зрения Росфинмониторинга? Основаниями для блокировки могут стать:

переводы на счета лиц, включенных в черный список ЦБ РФ;
нетипичное поведение клиента (например, резкий рост объемов переводов, множественные транзакции на разные счета, немедленный вывод средств);
использование устройств, ранее задействованных в мошеннических операциях;
совпадение по времени с подозрительной активностью (звонки, сообщения с номеров, связанных с мошенническими действиями).

Почему опасно принимать деньги на карту?

Команда BIZNESINALOGI

753

20.11.2024

Росфинмониторинг получил расширенный доступ к данным из платежной системы «Мир» и СБП (Системы быстрых платежей), что позволяет более оперативно выявлять подозрительные транзакции и отслеживать теневые финансовые потоки.

К нему относится не только перечисление средств террористическим организациям, но и любые сборы/передачи средств, которые могут быть интерпретированы как поддержка экстремистской деятельности.

Совет: не делайте переводы на карту незнакомым людям.

Так будут ли облагаться в 2026 г. налогом переводы между физическими лицами? Краткий и однозначный ответ: нет, если речь идет о бытовых переводах, не содержащих признаков получения дохода.

Что не считается налогооблагаемым доходом. ФНС официально разъяснила, что подарки и переводы бытового характера между родственниками и близкими людьми не подлежат налогообложению. В частности, налогообложение не применяется к следующим ситуациям:

перевод от супруга или супруги на личные нужды (например, на оплату бытовых расходов);
переводы в родительские комитеты, благотворительные взносы без признаков регулярного дохода;
финансовая помощь родителям, детям, супругам;
возврат денежных средств или их передача в долг друзьям или родственникам.

Все перечисленные случаи не считаются доходом получателя, а значит, не подпадают под налогообложение в рамках НДФЛ.

Обязанность платить НДФЛ возникает только при фактическом получении дохода, в частности:

В случае продажи имущества. Если вы продали квартиру, автомобиль или другое имущество и владели им менее минимального установленного срока, при этом не имеете налоговых льгот, то вы обязаны уплатить НДФЛ с полученного дохода.
При оказании услуг или выполнении работ. Если вы получаете плату за услуги (например, ремонт, репетиторство, дизайн и пр.) и при этом не зарегистрированы как самозанятый или индивидуальный предприниматель, такие доходы подлежат налогообложению.
При сдаче имущества в аренду. Доход от сдачи квартиры или иного жилья в аренду также облагается налогом. При этом отсутствие декларации и налоговых платежей по таким операциям может повлечь административную и налоговую ответственность.
При получении дорогих подарков. Подарки от лиц, не являющихся близкими родственниками, облагаются налогом в случае, если их стоимость значительна (например, передача в дар недвижимости, автомобилей, ценных бумаг и т.д.).
При выигрышах в лотереях и азартных играх. Такие доходы подлежат обязательному декларированию и обложению НДФЛ.

В указанных выше случаях налоговая служба вправе запросить у гражданина пояснения и, при отсутствии надлежащей уплаты налога, начислить соответствующие суммы вместе с пенями и штрафами.

Налог на вклад в 2025 году: основное, что нужно знать

Команда BIZNESINALOGI

1168

23.06.2025

Один из ключевых вопросов, вызывающих обеспокоенность: каким образом налоговые органы могут получить информацию о доходах физических лиц, поступающих на банковские счета? Ответ содержится в ст. 86 НК.

Согласно закону, банки обязаны передавать данные в налоговые органы не по всем операциям физических лиц, а только по тем, которые потенциально указывают на признаки получения дохода либо участвуют в подозрительных схемах. Речь идет не о массовой передаче информации, а о выборочном мониторинге с упором на финансовую активность, вызывающую вопросы.

Если у налоговой службы возникают основания полагать, что гражданин получил доход и не задекларировал его, может быть инициирована проверка. В этом случае возможны начисление НДФЛ, пени и (при наличии оснований) штраф.

Принципиально важно понимать: банки не имеют полномочий самостоятельно рассчитывать и удерживать налог с поступлений. Это компетенция исключительно ИФНС. Единственное исключение – это случаи, когда банк выступает налоговым агентом, например, при выплатах дохода от продажи ценных бумаг через брокера или по процентам по вкладам. В таких ситуациях налог удерживается банком автоматически.

Однако в случае обычных переводов между физическими лицами банк не вправе самостоятельно трактовать их как доход и удерживать налог.

В 2026 г. новых налогов на переводы между физическими лицами не вводится. Это слухи, не подтвержденные законодательством. ФНС официально разъясняет: подарки, переводы в долг, помощь родственникам не считаются доходом и не облагаются НДФЛ.
Налоги возникают только при получении реального дохода: от продажи имущества, сдачи недвижимости, оказания услуг, выигрышей и т.п.
Росфинмониторинг вправе блокировать подозрительные операции, связанные с мошенничеством или экстремизмом. Это не относится к бытовым переводам.
Банки вправе убеждаться в том, что перевод доброволен. Они вправе также запросить объяснения, если видят признаки предпринимательской деятельности на личной карте. Такие действия клиента нарушают договор обслуживания. В случае подтверждения бизнес-активности банк вправе отказать в обслуживании.
Если доход не задекларирован, то банк может сообщить об этом в налоговую. Тогда ФНС вправе направить запрос и предложить добровольно подать декларацию и уплатить налог. Как правило, при сотрудничестве налоговая идет навстречу.
Паниковать не нужно. Но важно понимать: если вы получаете доход, вам надо находиться в правовом поле.