За что банки блокируют переводы в 2025 году?

Еще один классический пример паники из-за слухов в сети: якобы с 1 июня все переводы на карту начали облагаться налогом. Слухи о том, что государство начнет штрафовать за переводы друзьям или родственникам, – очередной фейк. Но у этих слухов есть серьезная причина, о которой мы и расскажем.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

просмотра

комментариев 0

С 1 июня 2025 г. действительно вступили в силу поправки к антиотмывочному закону (Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ). Теперь государство может блокировать ваши переводы, замораживать карты и отслеживать, кому и откуда идут деньги. Рассказываем, что на самом деле изменилось, когда налоговая может заинтересоваться переводом, и когда банк имеет право заблокировать ваш счет.

Никакого нового НДФЛ на переводы между людьми не появилось. Если вы переводите деньги родственнику, другу, коллеге как подарок или в качестве долга, то налог платить не нужно. И это официальная позиция ФНС (письмо от 11.02.2025 № БС-16-11/33@).

Изменения затронули не налогообложение, а механизмы контроля за движением денежных средств, в том числе усиление роли Росфинмониторинга. Это структура, занимающаяся финансовым контролем в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

С 1 июня 2025 г. Росфинмониторингу даны новые полномочия, а также расширился перечень критериев, по которым операция может быть признана подозрительной.

Ключевые изменения

1. Блокировка операций без суда

Росфинмониторинг теперь может вне суда приостанавливать финансовые операции сроком до 10 дней, если имеются основания полагать, что они связаны с отмыванием доходов, обналичиванием, мошенничеством, финансированием терроризма или экстремизма. Это касается не только банковских переводов, но и вкладов, карт, электронных кошельков и других операций.

Так каковы же признаки подозрительных операций? Основаниями для блокировки могут стать:

переводы на счета лиц, включенных в черный список ЦБ РФ;
нетипичное поведение клиента (например, резкий рост объемов переводов, множественные транзакции на разные счета, немедленный вывод средств);
использование устройств, ранее задействованных в мошеннических операциях;
совпадение по времени с подозрительной активностью (звонки, сообщения с номеров, связанных с мошенническими действиями).

Почему опасно принимать деньги на карту?

Команда BIZNESINALOGI

370

20.11.2024

2. Углубленная интеграция с национальными платежными системами

Росфинмониторинг получил расширенный доступ к данным из платежной системы «Мир» и СБП (Системы быстрых платежей), что позволяет более оперативно выявлять подозрительные транзакции и отслеживать теневые финансовые потоки.

3. Расширение понятия «финансирование экстремизма»

Теперь к нему относится не только перечисление средств террористическим организациям, но и любые сборы/передачи средств, которые могут быть интерпретированы как поддержка экстремистской деятельности.

Изменены также правила включения граждан в соответствующие списки и порядок исключения из них. Раньше, например, лицам из этого списка разрешали проводить операции по счету не более чем на 10 000 руб. в месяц на одного члена семьи. Теперь это ограничение снято, но вводятся новые лимиты, которые устанавливаются Правительством РФ и Центральным банком.

Совет: не делайте переводы на карту незнакомым людям.

Так будут ли облагаться налогом переводы между физическими лицами? Краткий и однозначный ответ: нет, если речь идет о бытовых переводах, не содержащих признаков получения дохода.

Что не считается налогооблагаемым доходом

ФНС официально разъяснила, что подарки и переводы бытового характера между родственниками и близкими людьми не подлежат налогообложению. В частности, налогообложение не применяется к следующим ситуациям:

Перевод от супруга или супруги на личные нужды (например, на оплату бытовых расходов).
Переводы в родительские комитеты, благотворительные взносы без признаков регулярного дохода.
Финансовая помощь родителям, детям, супругам.
Возврат денежных средств или их передача в долг друзьям или родственникам.

Все перечисленные случаи не считаются доходом получателя, а значит, не подпадают под налогообложение в рамках НДФЛ.

Когда налог платить придется

НДФЛ возникает только при фактическом получении дохода, в частности:

В случае продажи имущества. Если вы продали квартиру, автомобиль или другое имущество и владели им менее минимального установленного срока, при этом не имеете налоговых льгот, то вы обязаны уплатить НДФЛ с полученного дохода.
При оказании услуг или выполнении работ. Если вы получаете плату за услуги (например, ремонт, репетиторство, дизайн и пр.) и при этом не зарегистрированы как самозанятый или индивидуальный предприниматель, а также не подаете налоговую декларацию, такие доходы считаются учтенными и подлежат налогообложению.
При сдаче имущества в аренду. Доход от сдачи квартиры или иного жилья в аренду также облагается налогом. При этом отсутствие декларации и налоговых платежей по таким операциям может повлечь административную и налоговую ответственность.
При получении дорогих подарков. Подарки от лиц, не являющихся близкими родственниками, облагаются налогом в случае, если их стоимость значительна (например, передача в дар недвижимости, автомобилей, ценных бумаг и т.д.).
При выигрышах в лотереях и азартных играх. Такие доходы подлежат обязательному декларированию и обложению НДФЛ.

В указанных выше случаях налоговая служба вправе запросить у гражданина пояснения и, при отсутствии надлежащей уплаты налога, начислить соответствующие суммы вместе с пенями и штрафами.

Налог на вклад в 2025 году: основное, что нужно знать

Команда BIZNESINALOGI

318

23.06.2025

Один из ключевых вопросов, вызывающих обеспокоенность: каким образом налоговые органы могут получить информацию о доходах физических лиц, поступающих на банковские счета? Ответ содержится в ст. 86 НК.

Согласно закону, банки обязаны передавать данные в налоговые органы не по всем операциям физических лиц, а только по тем, которые потенциально указывают на признаки получения дохода либо участвуют в подозрительных схемах. Речь идет не о массовой передаче информации, а о выборочном мониторинге с упором на финансовую активность, вызывающую вопросы.

Если у налоговой службы возникают основания полагать, что гражданин получил доход и не задекларировал его, может быть инициирована проверка. В этом случае возможны начисление НДФЛ, пени и (при наличии оснований) штраф.

Принципиально важно понимать: банки не имеют полномочий самостоятельно рассчитывать и удерживать налог с поступлений. Это компетенция исключительно ИФНС. Единственное исключение – это случаи, когда банк выступает налоговым агентом, например, при выплатах дохода от продажи ценных бумаг через брокера или по процентам по вкладам. В таких ситуациях налог удерживается банком автоматически.

Однако в случае обычных переводов между физическими лицами банк не вправе самостоятельно трактовать их как доход и удерживать налог.

С 1 июня (июля) 2025 г. никаких новых налогов на переводы между физическими лицами не вводилось. Это слухи, не подтвержденные законодательством. ФНС официально разъясняет: подарки, переводы в долг, помощь родственникам не считаются доходом и не облагаются НДФЛ.
Налоги возникают только при получении реального дохода: от продажи имущества, сдачи недвижимости, оказания услуг, выигрышей и т.п.
Росфинмониторинг получил право блокировать подозрительные операции, связанные с мошенничеством или экстремизмом. Это не относится к бытовым переводам.
Банки могут запросить объяснения, если видят признаки предпринимательской деятельности на личной карте. Такие действия нарушают договор обслуживания. В случае подтверждения бизнес-активности банк вправе отказать в обслуживании.
Если доход не задекларирован, банк может сообщить об этом в налоговую. Тогда ФНС вправе направить запрос и предложить добровольно подать декларацию и уплатить налог. Как правило, при сотрудничестве налоговая идет навстречу.
Паниковать не нужно. Но важно понимать: если вы получаете доход, вам надо находиться в правовом поле.