Новые банковские запреты: лимит 10 карт, борьба с дропперами и защита клиентов

Приходите открыть новую карту, но банк отказывает. Почему так происходит? Разбираемся, какие ограничения на количество банковских карт вводят в России и почему эти меры направлены не против клиентов, а против мошенников.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

просмотра

комментариев 0

Новый закон о дропперах: что важно знать

Команда BIZNESINALOGI

621

18.08.2025

Дропперы бывают двух типов: неумышленные, когда физическое лицо становится участником транзита средств по своей карте, зачастую даже не подозревая об этом (например, по просьбе знакомого перевести деньги дальше), и умышленные – те, кто сознательно оформляет на себя множество банковских карт и используется мошенниками для усложнения цепочки переводов.

Основная задача таких схем – сделать денежные потоки максимально запутанными, чтобы затруднить банкам и правоохранительным органам задачу установить конечного получателя. Как раз одна из причин, по которой осуществляется внедрение цифрового рубля – он позволит отслеживать путь каждого цифрового рубля – от источника до конечного адресата.

Чтобы снизить масштаб использования дропперов, планируется принятие пакета законодательных поправок, направленных на усиление ответственности и противодействие подобным мошенническим схемам.

Одним из ключевых изменений в новом пакете поправок станет ограничение на открытие более чем 10 банковских карт на одного человека (по некоторым источникам – до 20). Для обычных граждан эта мера практически не ощущается: большинство из нас пользуется несколькими картами – дебетовыми, кредитными или брокерскими, и их число редко приближается к десяти. Ограничение касается только карт российских банков; иностранные счета под него не подпадают.

Но данная мера существенно затронет мошенников. Дропперы, участвующие в отмывании средств, постоянно открывают новые карты, чтобы обойти блокировки за подозрительные операции. Лимит в 10 карт призван пресечь такие схемы и усложнить использование физических лиц в мошеннических цепочках.

В ближайшие годы банковская сфера станет заметно безопаснее для клиентов. Уже с 1 октября 2025 г. крупные банки обязаны добавить в свои приложения специальную кнопку, которая позволит буквально за несколько секунд сообщить о мошеннической операции (п. 10 положения Банка России от 30.01.2025 № 851-П). Нажали – и автоматически формируется электронное обращение в полицию, а банк получает уведомление о подозрительном списании.

Отдельно стоит вспомнить о механизме «чарджбэк» – о нем все еще знают далеко не все.

Чарджбэк – это процедура, которая помогает вернуть деньги, если оплата через интернет- или торговый эквайринг прошла без вашего согласия, товар не был доставлен или услуга так и не предоставлена. В таких ситуациях банк обязан вернуть средства клиенту, а сомнительная транзакция у продавца просто отменяется.

Но есть важное отличие: чарджбэк не работает для обычных переводов на карту. Если вы сами отправили деньги (даже мошеннику), вернуть их будет крайне сложно.

Когда покупатель запускает чарджбэк, продавцу дают совсем немного времени, чтобы доказать, что товар был отправлен или услуга выполнена. Если доказательств нет, особенно если продавец оказался мошенником, деньги вернутся покупателю. Если же продавец честный и может подтвердить выполнение обязательств, банк вправе отказать в возврате.

Чтобы снизить риск мошенничества, важно помнить несколько простых, но крайне эффективных правил.

Если вам приходит СМС с кодом якобы от службы доставки, курьерской компании или даже «от тех, кто везет вам цветы» – никогда не сообщайте этот код по телефону.

Это наиболее частая уловка, с помощью которой мошенники пытаются получить доступ к вашему аккаунту на Госуслугах или интернет-банку.

Передав код, вы фактически даете злоумышленникам доступ к вашему номеру телефона. А это значит, что они могут восстановить пароль к Госуслугам, отключить самозапрет на кредиты, получить ваши персональные данные и даже оформить кредит от вашего имени. Правильное действие – просто положить трубку и самостоятельно позвонить в организацию, от имени которой якобы пришло сообщение.

Наберите официальный номер компании через поиск (службу доставки, интернет-магазин или банк). Не полагайтесь на номера, которые присылают или диктуют вам неизвестные люди.

То же самое касается «звонков из банка»: общайтесь только через официальный номер горячей линии или встроенный чат внутри банковского приложения.

Дополнительная мера безопасности – самозапрет на звонки из-за границы. Многие мошеннические схемы работают именно с зарубежных номеров, потому что их сложнее отследить. Ограничив такие звонки, вы существенно снизите вероятность столкнуться с обманом.

Чтобы дети (да и взрослые) не стали жертвами мошенников, важно заранее выстроить простые правила безопасности. К сожалению, случаи, когда ребенка обманывают через мессенджеры и он по наивности переводит крупные суммы с карты родителей, не редкость.

Первое правило: никогда не давайте детям пароль от интернет-банка и не оставляйте им доступ к своему телефону без контроля. Это прямой путь к несанкционированным переводам.

Если ребенку нужна возможность оплачивать покупки, оформите детскую банковскую карту с уведомлениями о каждой операции, лимитами и регулярной проверкой выписок. Лимиты – это, кстати, универсальная мера. Они должны быть и у детей, и у взрослых: так вы снижаете риск крупных потерь при возможной мошеннической активности.

Не менее важно регулярно разговаривать с детьми, пожилыми родственниками и всей семьей о том, как действуют мошенники и почему любые сомнительные просьбы нужно обсуждать, а не решать в одиночку.

Хорошая практика – семейное кодовое слово, известное только близким. Если вам звонят и просят срочно перевести деньги, всегда говорите: «Скажи кодовое слово». Нет слова – нет доверия. Но даже если слово названо, лучше все равно положить трубку и перезвонить самостоятельно. Если слово стало известно третьим лицам – просто придумайте новое.

Как отличить реальный банк от финансовой пирамиды?

Команда BIZNESINALOGI

445

24.09.2025

Главное – помнить, что большинство ограничений, которые вводят банки, направлены не на создание неудобств, а на защиту клиентов от постоянно растущего числа мошеннических схем. Берегите себя и своих близких.