Войти в личный кабинет
Банки
08.11.2024
Поделиться

Почему банк может заблокировать вашу карту?

Ситуация, когда ИП принимает средства от клиентов на личную карту, а не на расчетный счет, нарушает банковские правила, что грозит блокировкой.

Команда BIZNESINALOGI
Команда BIZNESINALOGI
Авторы статей и новостей
229
просмотров

«Антиотмывочный» Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ (ст. 7) обязывает банк приостановить движение средств, если действия по счету покажутся ему сомнительными.

Под особый контроль попадают:

  • внесение и снятие крупных сумм наличных;
  • регулярный вывод денежных средств за рубеж;
  • операции с цифровыми финансовыми активами;
  • регулярные однотипные транзакции и т.д.

Согласно методическим рекомендациям ЦБ от 06.09.2021 г. № 16-МР, подозрительными транзакциями считаются:

  • переводы между физлицами от 100 000 руб. в день или от 1 000 000 руб. в месяц;
  • необычно большое количество контрагентов – физических лиц (более 10 в день или более 50 в месяц);
  • многократные снятия наличных в течение короткого интервала времени;
  • частое проведение платежных операций в ночное время;
  • слишком быстрые переводы (менее минуты между зачислением и списанием);
  • отсутствие по карте платежей за коммунальные услуги, услуги связи, оплаты товаров;
  • если в течение недели в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций и т.п.

Кроме того, 25 июля 2024 г. вступили в силу поправки в Закон о национальной платежной системе, которые обязали банки противодействовать мошенническим переводам (текст поправок тут).

Триггеры для «заморозки» операции (приказ ЦБ от 27 июня 2024 г.):

  • переводы на реквизиты, которые есть в мошеннической базе Центробанка;
  • нетипичная для клиента операция;
  • совершение операции с устройства, которое ранее использовалось мошенниками;
  • антифрод-системы банков ранее уже выявляли мошеннические операции со счетом получателя;
  • в отношении владельца реквизитов возбуждено уголовное дело;
  • поступила информация от других структур, например, от операторов связи, о нетипичной активности перед денежным переводом.

Что еще почитать

Команда BIZNESINALOGI
Команда BIZNESINALOGI
Авторы статей и новостей