Войти в личный кабинет
Деньги
18.02.2025
Поделиться

Отмена налички: почему про это столько говорят и причем тут цифровой рубль

В регионах все еще много бизнеса, который не работает с эквайрингом и принимает только наличные деньги при оплате услуг и товаров. Что ждет таких предпринимателей в ближайшем будущем, произойдет ли полная замена бумажных денег цифровым рублем и безналичным расчетом – разбираемся в статье.

Команда BIZNESINALOGI
Команда BIZNESINALOGI
Авторы статей и новостей
296
просмотров

Объем наличности однозначно будет сокращаться, но насильно бумажные деньги выводить из оборота не будут.

Министр финансов РФ Антон Силуанов так комментирует ситуацию:

«Доля наличных денег будет сокращаться. Ради прозрачности государство старается постепенно переводить расчеты в безналичный формат. Но совсем бумажные деньги не исчезнут».

В сентябре 2024 г. в «Гознаке» предрекли, что дискуссия о принципиальной необходимости наличных денег начнется ближе к 2030 году.

«Наличные деньги в связи со снижением объема платежей становятся дороже для банковской системы и для пользователей. Будет продолжаться тестирование и пилотирование новых платежных инструментов», – заявил директор НИИ «Гознака» в ходе 14-го Международного ПЛАС-Форума «Платежный бизнес и денежное обращение – 2024».

Между тем, в начале 2024 года объем наличных на руках составил 18,4 трлн руб. (по данным Центробанка), т.е. вдвое больше, чем 10 лет назад. Не пользуется банковскими картами каждый десятый россиянин (11%), в старшей возрастной группе – каждый четвертый (25%).

Тенденция намечена: оборот наличности точно будет сокращаться. Государство заинтересовано в переходе к безналичным расчетам и расчетам цифровыми рублями по нескольким причинам:

  • Прозрачность – безнал позволяет лучше отслеживать финансовые потоки, снижая уровень теневой экономики и уклонения от налогов.

По статистике, с участием наличных денег происходит гораздо больше тяжких преступлений, чем в киберпространстве с безналом.

  • Снижение затрат на эмиссию, транспортировку, хранение, уничтожение бумажных денег. Обслуживание наличности обходится государству в копеечку.
  • Повышение финансовой доступности – безналичный расчет и цифровые рубли позволяют упростить многие операции. Особенно в удаленных регионах РФ, где банкоматы могут быть недоступны.
  • Ускорение платежей – мгновенные транзакции упрощают бизнес-процессы и делают их более эффективными.

Уже предложена достойная альтернатива наличным деньгам – цифровой рубль. Планируется, что он войдет полноценно в оборот с 1 июля 2025 г. С этого времени все системно значимые банки (Совкомбанк, Сбер, Т-банк, ВТБ, Альфа-банк, МКБ и др.) должны обеспечить клиентам возможность пользоваться цифровым рублем (информация ЦБ от 12.09.2024).

Цифровой рубль (ЦР) – это третья форма национальной валюты, которая будет выпускаться в дополнение к наличным и безналичным денежным средствам.

То есть в обращении будут:

  • наличные деньги (привычные всем бумажные);
  • безналичные на счетах в банках;
  • безналичные в виде цифровых рублей на платформе Банка России.

Обменный курс: 1 цифровой рубль = 1 наличный рубль.

Основные правила использования:

  • Технически ЦР представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в виртуальном кошельке на специальной платформе Центробанка.
  • Так как это полноценное средство платежа, можно оплачивать товары и услуги цифровым рублем, делать переводы, конвертировать цифровые рубли в безналичные средства и обратно.
  • Все транзакции с цифровыми рублями фиксируются, на законном основании можно иметь только один кошелек, которым должен пользоваться лишь один человек.
  • Завести и пополнить цифровой кошелек можно через интернет-банк, мобильное приложение своего банка. Но планируется внедрить и офлайн-способы взаимодействия с альтернативной формой национальной валюты.
  • Кредитование счетов, начисление процентов на остаток цифровых рублей на счете невозможно (ч. 4 ст. 30.8 Федерального закона № 161-ФЗ).
  • Открывать депозиты, привлекать цифровые рубли во вклады тоже нельзя (последний абз. ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I).
  • Цифровые рубли будут наследоваться (п. 4 ст. 1128 ГК в ред. Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ).

Не путайте цифровой рубль с криптовалютой. Крипту могут майнить все, она ничем не обеспечена (кроме спроса пользователей). Цифровые рубли эмитирует только Центробанк России, они обеспечены золотовалютным резервом и другими активами государства.

Предполагается, что расплачиваться цифровыми рублями можно будет без интернета и для физических лиц все операции будут бесплатными, а для юридических комиссия ограничится 0,3% от суммы перевода.

Государство не будет насильно переводить всех на цифровой рубль и безналичные расчеты, однако тенденция уменьшения доли наличных расчетов действительно существует.

Будьте готовы к изменениям, и если до сих пор не внедрили эквайринг в свой бизнес, то сейчас самое время изучить этот вопрос. А также держите руку на пульсе новостей о цифровых рублях. Если чиновники найдут способ расплачиваться ими офлайн, это станет удобным в том числе и для предпринимателей в удаленных регионах России.

Что еще почитать

Команда BIZNESINALOGI
Команда BIZNESINALOGI
Авторы статей и новостей