Самозапрет на кредиты и займы. Как это работает

В чем суть самозапрета

Самозапрет – очень полезный инструмент. Вот, например, у Натальи Ивановны есть серьезные опасения, что ее персональные данные кто-то «слил» в интернет. Такое случается со всеми, и это происходит не по вине субъекта персональных данных.

Можно через день проверять свою кредитную историю – не оформил ли кто на тебя микрозаем. Но есть способ лучше. С 1 марта 2025 г. Наталья Ивановна может подать заявление и ограничить заключение с ней договоров потребкредита (займа) (подп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ, далее – Закон). Можно запретить заключать договоры потребительского займа (кредита) (п. 4 ст. 1 Закона) со всеми организациями, предоставляющими их, причем выбрать следующие варианты:

Или же другой вариант – запретить заключать кредитные договоры (договоры займа) от своего имени дистанционно. И тут возможны три варианта разной степени категоричности:

Как работает самозапрет?

Это делается следующим образом: в информационную часть кредитной истории гражданина включаются сведения о самозапрете (его снятии) (подп. «б» п. 3 ст. 1 Закона).

Поскольку МФО, банки, иные кредитные организации до заключения договора обязаны изучать кредитную историю будущего клиента, то они, обратившись к ней, увидят сведения о действующем на день запроса запрете. После этого они должны отказать в заключении «самозапрещенного» договора (п. 2 ст. 2 Закона).

Что будет, если по каким-то причинам сотрудник МФО, банка, иной кредитной организации этого не сделает? Последствия плачевные – для кредитора, конечно. Если он до выдачи кредита не удостоверился в наличии самозапрета и выдал деньги, то не сможет потребовать от гражданина возврата долга (п. 3 ст. 2 Закона).

Как оформить самозапрет (и снять его)

Если есть регистрация в ЕСИА, то подать заявление о самозапрете (и снятии) можно дистанционно через Госуслуги. Такая возможность появилась уже с 1 марта 2025 г. Через МФЦ это тоже можно будет сделать, но не сразу и не в каждом – только в том, где налажен информационный обмен с квалифицированным бюро кредитных историй. Информационная система МФЦ должна быть доработана и настроена не позднее 1 сентября 2025 г.

Как кредиторы узнают о самозапрете

Если гражданин подал заявление на самозапрет (его снятие) через Госуслуги, то уведомление о включении в состав кредитной истории этого запрета (его снятия) будет размещено в ЛК на Госуслугах (пп. 1.6, 1.7 указания Банка России от 03.09.2024 № 6839-У).

При подаче заявления через МФЦ можно будет получить уведомление при личном обращении по истечении трех рабочих дней с даты получения МФЦ заявления (п. 4 ст. 1 Закона).

В заключение отметим важный момент: самозапрет начинает действовать с календарного дня, следующего за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете, и считается снятым на второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о снятии запрета.

Ну а если вы уже оказались в ситуации, когда кредитные обязательства стало невозможно обслуживать, узнайте, как получить отсрочку по погашению кредита.