Банки отменяют кешбэк? Как это повлияет на покупателей

Банки собираются отказаться от кешбэка: популярная система возврата части денег за покупки перестала быть для них выгодной. Разберемся, как работает кешбэк и почему банки решили от него отказаться.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

просмотров

комментариев 0

Когда вы оплачиваете покупки картой в магазине или онлайн, продавец платит банку комиссию за проведение операции. Обычно это около 2% от суммы покупки.

Например, если вы заплатили в продуктовом магазине 100 рублей картой, то магазин фактически получает только 98 рублей. Оставшиеся 2 рубля уходят банку в качестве комиссии за эквайринг. Так как банки конкурируют между собой за клиентов (и покупателей, и продавцов), они придумали программы кешбэка.

На первый взгляд кажется, что банк дарит вам часть денег за покупки. Но на деле кешбэк идет из тех самых комиссий, которые магазин платит банку. То есть фактически возврат делают не банки из своего кармана, а торговые точки через эту комиссию: банк просто делится с вами частью полученной суммы.

Нал или безнал? Плюсы и минусы

Команда BIZNESINALOGI

904

12.02.2025

Раньше схема всех устраивала: покупатель платил условные 100 рублей, продавец получал 98, банк забирал себе 2 рубля комиссии, а часть из нее (например, 1 рубль) возвращал клиенту в виде кешбэка. Все довольны: магазин принимал оплату, клиент получал бонус, банк – новых клиентов.

Но ситуация меняется. Все больше магазинов переходят на оплату через систему быстрых платежей (СБП) – расчет по QR-коду через банковское приложение. В этом случае продавец получает 100 рублей полностью, без вычета 2 рублей, потому что комиссия по СБП практически нулевая.

При оплате через СБП банк все равно получает комиссию, но она регулируется Центробанком и получается гораздо ниже, чем при оплате картой. Если раньше при эквайринге банк зарабатывал условные 2 рубля с каждой покупки на 100 рублей, то при СБП его доход – всего 20-30 копеек. Получается, что в среднем комиссия по СБП составляет около 0,4%.

Поэтому продавцы стремятся перевести клиентов на оплату по QR-коду: для них это прямая экономия, ведь вместо 2 рублей они отдают банку в несколько раз меньше. Для банков это означает резкое сокращение доходов от комиссий. Именно из-за этого кешбэк, который раньше щедро оплачивался из эквайринговых сборов, стал для них обременительным.

Когда вы платите через СБП по QR-коду, банк кешбэк за такие операции не начисляет. Для вас это означает, что деньги за покупку не вернутся, бонусы не начислятся. Поэтому крупные покупки лучше оплачивать именно картой. Если купить, например, кухонный гарнитур и рассчитаться за него картой через терминал, можно получить солидный кешбэк, который полностью потерялся бы при оплате по QR-коду.

То же самое касается и программ с авиамилями: это фактически разновидность кешбэка. Где-то мили конвертируются в рубли, где-то их можно потратить на билеты или товары, но суть одна: при оплате через СБП мили либо не начислятся вовсе, либо начислятся в меньшем размере.

Если хотите получать максимум выгоды от своих покупок, особенно дорогих, платите картой, а не по QR-коду.

Ситуация сейчас складывается так: продавцы все активнее переходят на СБП, потому что для них это выгоднее, а банки, соответственно, начинают терять доходы с комиссий и уже не видят большого смысла содержать щедрые кешбэк-программы.

Для покупателей оплата с помощью QR-кодов тоже становится привлекательнее: так проще, быстрее, не нужно носить наличные или карту. В итоге кешбэк выглядит уже как ненужный бонус, который постепенно уходит в прошлое, потому что перестает быть выгодным и продавцам, и банкам.

Для нас, обычных покупателей, это означает следующее: наши расходы в магазине не изменятся – как платили 100 рублей, так и будем платить. Разница только в том, что раньше мы могли получить часть этих денег обратно в виде кешбэка, а теперь такая возможность уходит.

Почему опасно принимать деньги на карту?

Команда BIZNESINALOGI

472

20.11.2024

Цифровой рубль. Его ключевая особенность – отсутствие комиссий за переводы и расчеты. Для нас с вами это удобно: переводы между людьми, бизнесом и покупателями станут бесплатными. Но для банков это означает полное отсутствие дохода с этих операций.

А если у банков нет дохода, то и смысла предлагать кешбэк или бонусные программы тоже нет. Ведь кешбэк всегда оплачивался из комиссий и маржи банков. Когда расчеты уйдут в цифровой рубль под контролем Центробанка, коммерческие банки перестанут конкурировать за клиентов через кешбэк.

Теперь банки, скорее всего, будут искать другие способы удержания клиентов. Вместо кешбэка будут делать ставку на премиальные карты, бонусные сервисы, доступ в бизнес-залы, страховые пакеты и прочие преимущества. То есть программы лояльности сохранятся, но изменят форму.

Кешбэк же постепенно уходит в прошлое: чем больше мы платим через СБП, тем меньше его получаем. А с развитием цифрового рубля эта история почти наверняка сойдет на нет. В ближайшие годы кешбэк либо сведут к символическому минимуму, либо вовсе отменят как инструмент, который потерял смысл.