Банкротство 2025-2026. Новый закон, последствия для граждан и государства

С 2026 года вступают в силу новые ограничения на рекламу таких услуг: теперь компании обязаны предупреждать, что банкротство не освобождает от всех обязательств и влечет серьезные ограничения. Разбираемся, что реально дает банкротство, как проходит процедура и почему это не всегда выход из долговой ямы.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

250

просмотров

комментариев 0

Во втором квартале 2025 года количество судебных дел о банкротстве увеличилось на 36,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигло 138 тыс. Дополнительно было инициировано 16 тыс. внесудебных процедур – на 25% больше, чем в первом квартале 2024 года. При этом подавляющее большинство граждан начинают внесудебное банкротство по собственной инициативе, тогда как на долю кредиторов приходится лишь около 2% таких обращений.

С 1 января 2026 г. вступает в силу новый закон, устанавливающий строгие требования к рекламе услуг в сфере банкротства (Федеральный закон от 31.07.2025 № 332‑ФЗ).

Согласно новым нормам, рекламные материалы не должны содержать обещаний полного освобождения от долгов, утверждений о создании государством специальных условий для банкротства, а также призывов не выполнять финансовые обязательства. Запрещены любые формулировки, которые могут вводить в заблуждение относительно снятия ответственности за задолженности.

Реклама должна сопровождаться обязательным предупреждением о возможных негативных последствиях процедуры банкротства, включая ограничения при получении кредитов и невозможность повторного банкротства в течение пяти лет. Рекомендуется предварительно обратиться к своему кредитору или в многофункциональный центр (МФЦ).

В видеоматериалах предупреждение должно звучать не менее трех секунд и занимать не менее 7% площади кадра. Для статичных рекламных материалов соответствующий текст должен занимать не менее 7% рекламного пространства.

Банкротство – это не универсальное решение финансовых трудностей, а крайняя мера, которая может повлечь за собой ряд негативных последствий для граждан. Далее расскажем о них подробнее, чтобы предупредить вас о возможных рисках.

Для того чтобы суд признал гражданина банкротом, необходимо подтвердить наличие задолженности в размере не менее 500 тыс. рублей, не погашенной в течение трех месяцев с момента наступления срока платежа, либо иных признаков неплатежеспособности.

На первый (ошибочный) взгляд банкротство может показаться простым решением для избавления от долгов: прошел процедуру – и все обязательства аннулированы. Именно так часто представляют ситуацию компании, предлагающие услуги по банкротству. Однако на практике освобождение от долгов распространяется не на все обязательства, и об этом в рекламных материалах обычно умалчивают.

Даже после процедуры банкротства гражданин обязан выплачивать алименты, возмещать ущерб, причиненный жизни или здоровью, компенсировать моральный вред, а также возвращать суммы, полученные путем обмана или недобросовестных действий при оформлении кредита.

Судебная процедура связана с дополнительными расходами – госпошлина, оплата финансового управляющего, а процесс может быть остановлен из-за недостатка средств на выплату его вознаграждения. Внесудебное банкротство стоит дешевле, но подходит не всем.

Последствия процедуры банкротства

Существенное ухудшение кредитной истории

В течение пяти лет после признания банкротом гражданин не сможет получить кредит или заем, не указав факт банкротства, а также повторно инициировать данную процедуру.

Запрет на занятие руководящих должностей после процедуры банкротства

Если на момент банкротства гражданин занимал руководящую должность или участвовал в управлении юридическим лицом, то в течение трех лет после завершения процедуры ему запрещено занимать аналогичные позиции в любых организациях. Для руководителей и специалистов финансового сектора этот срок увеличивается и составляет от пяти до десяти лет.

Ограничение на повторную регистрацию ИП

В случае с индивидуальным предпринимателем после завершения процедуры банкротства повторная регистрация в качестве ИП невозможна в течение пяти лет.

Реализация имущества при банкротстве

После признания гражданина банкротом все его имущество, за исключением имущества, необходимого для проживания, включается в так называемую конкурсную массу. Это имущество подлежит продаже на торгах, а вырученные средства направляются на погашение задолженностей перед кредиторами.

А что происходит при сокрытии части имущества?

Любая попытка утаить банковские счета, передать имущество родственникам или не задекларировать неофициальный («конвертный») доход рассматривается как сокрытие имущества от кредиторов. Такие действия квалифицируются как уголовное преступление и могут повлечь штраф до 500 тыс. рублей либо лишение свободы на срок до трех лет.

Более того, суд имеет право отказать в списании долгов, если будут установлены факты недобросовестного поведения должника. В этом случае гражданин может столкнуться с уголовным преследованием.

Суд и кредиторы тщательно анализируют все сделки, совершенные в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве, а также операции, проведенные после его подачи. Любые подозрительные действия, такие как продажа имущества по заниженной цене, дарение активов родственникам или выборочное погашение долгов перед отдельными кредиторами, могут быть оспорены.

В случае признания сделки недействительной имущество возвращается в конкурсную массу. Кроме того, должник рискует утратить право на списание долгов и может быть привлечен к уголовной ответственности.

Банкротство должника. Что надо делать и что не надо

Команда BIZNESINALOGI

566

19.11.2024

Какие сделки считаются умышленными или подозрительными?

Продажи имущества по заниженной цене.

К примеру, продажи квартиры, автомобиля или ценной вещи за сумму, которая значительно ниже рынка, особенно если покупатель – родственник или ваш знакомый.

Бесплатные сделки.

То есть дарения, передачи имущества родственнику до или во время процедуры банкротства.

Погашение долга перед одним из кредиторов в обход других.

Особенно если это близкий человек и выплаты производятся незадолго до подачи заявления о банкротстве.

Любые сделки по выведению имущества из-под риска взыскания, если они совершены в течение трех лет до начала процедуры банкротства или после нее.

Опыт показывает, что чаще всего оспариваются именно сделки с недвижимостью, транспортными средствами и значительными денежными переводами.

Пример. Гражданин планировал приобрести квартиру в своем доме, детально изучил объект и подал заявку на ипотеку. Однако банк отказал в ее одобрении именно по данному объекту.

В ответ на запрос о причинах отказа представители банка пояснили, что текущий собственник находится в процедуре банкротства. В такой ситуации существует риск признания сделки недействительной, если возникнут правовые осложнения. В этом случае имущество может быть изъято даже у нового владельца, несмотря на формально завершенную сделку.

Поэтому стоит учитывать один важный практический совет: если вы собираетесь приобрести недвижимость, обязательно проверяйте, не находится ли продавец в процедуре банкротства или не проходил ли ее ранее. В противном случае существует риск утраты как имущества, так и денежных средств: вернуть уплаченные деньги будет практически невозможно, поскольку они, как правило, уже израсходованы или включены в конкурсную массу. При этом приобретенная квартира также может быть изъята в пользу кредиторов.

Рассмотрим еще один пример – ситуацию, когда процедура банкротства касается уже вас лично. Предположим, вы продали автомобиль знакомому по заниженной цене или рассчитались с одним из кредиторов, минуя установленную законом очередь. Подобные сделки с высокой вероятностью будут признаны судом недействительными, а имущество (в данном случае автомобиль) подлежит возврату и последующей продаже на торгах.

Следует помнить, что кредиторы и финансовый управляющий имеют право оспаривать такие сделки, совершенные в течение трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, а также на всем протяжении самой процедуры.