Вы как лицо, застрахованное в системе ОПС, т.е. лицо, за которое платятся страховые взносы на накопительную пенсию, вправе доверить ее НПФ, а не Соцфонду. Для этого требуется подписать с НПФ специальный договор. Рассказываем, как это делается.

Как перейти в негосударственный пенсионный фонд

Как проверить НПФ
Выбор стоит делать не на авось, не по совету менеджера и даже хороших знакомых. Помните, что речь идет о вашем будущем благосостоянии или хотя бы гарантированном покрытии базовых потребностей.
Поэтому первым делом убедитесь в том, что выбранный НПФ: а) в самом деле является таковым; б) участвует в системе гарантирования прав застрахованных. Конечно, рынок контролируют ЦБ, Росфинмониторинг, иные уполномоченные органы, но риск наткнуться на мошенников существует до сих пор.
Что должно быть в договоре с НПФ
Выбранный вами НПФ по общему правилу должен заключить договор с любым обратившимся в него лицом, при условии что оно представит все необходимые документы (ст. 36.1, 36.4 Закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ, далее – Закон об НПФ). Изучите проект договора, который вам представят.
Имейте в виду: он не подлежит никакой верификации, не удостоверяется нотариально, это означает, что нотариус вас не подстрахует. Придется своими силами провести экспертизу проекта. Проверьте, чтобы в нем были указаны (ст. 3, 10, 36.3, 36.4 Закона об НПФ):
-
предмет договора;
-
права, обязанности сторон;
-
основания, по которым вы приобретете право на получение накопительной пенсии;
-
порядок, условия ее назначения и выплаты;
-
порядок и условия ее доставки;
-
ответственность за неисполнение сторонами принятых на себя обязательств;
-
основания, процедура прекращения этого договора;
-
положения об урегулировании споров.
Подайте заявление
Заявление надо подать не позднее 1 декабря текущего года или лично через территориальный орган Соцфонда, или через Госуслуги. В заявке отражаются ваши контакты и реквизиты договора с НПФ, который вы заключили (этого требуют положения ст. 36.7 Закона об НПФ, ст. 18 Закона от 14.07.2022 № 236-ФЗ , пп. 44, 45 административного регламента, утв. постановлением Правления ПФР от 17.12.2018 № 524п).
Узнать об условиях перехода, о том, сколько накоплений у вас сформировано на ИЛС, в том числе от инвестирования, или об убытке, который не подлежит гарантированному восполнению (увы, бывает и такое), вы сможете, запросив информацию на Госуслугах, в территориальном органе Соцфонда при личном обращении.
До 1 марта следующего года Соцфонд рассмотрит ваше заявление, и при положительном решении пенсионные накопления передадут в НПФ до 31 марта (п. 1 ст. 36.9, п. 1 ст. 36.12 Закона об НПФ), о чем вам будет направлено уведомление (п. 5 ст. 36.9 указ. закона).
Как сделать так, чтобы никто не мог распорядиться вашими накоплениями?
Прежде всего, можете направить в Соцфонд запрет на рассмотрение заявки на переход в НПФ или Соцфонд, если она подана не лично. Если вы отправили такое уведомление, то Соцфонд не будет рассматривать обращения такого рода, поступившие иным способом, не на личном приеме (ст. 3, 36.7, 36.8-3 Закона об НПФ).
Если вы установили, что ваши накопления без вашего ведома переведены в НПФ, который не выбирали, то немедленно обратитесь в ближайший территориальный орган Соцфонда, или письменно, в центральный офис (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, стр. 1), или через электронную приемную на сайте www.sfr.gov.ru.
На рассмотрение отводится 30 дней, этот срок может быть продлен, если потребуется дополнительная проверка. По итогам вам должны представить документы, на основании которых средства переведены в НПФ (копии заявления и договора). Если, изучив их, вы поймете, что перевод осуществлен неправомерно, то обращайтесь в суд с требованием признать договор с НПФ недействительным.
Есть еще один путь, предусмотренный Законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ:
-
обращаетесь в НПФ, требуете восстановить нарушенное право (вернуть накопления обратно);
-
при получении отказа – направить письменное обращение финансовому омбудсмену с аналогичным требованием (обязать НПФ вернуть средства предыдущему страховщику в связи с незаключением договора);
-
если требование будет удовлетворено, то НПФ вернет предыдущему страховщику накопления с процентами за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса) и с результатами от инвестирования;
-
Соцфонд внесет изменения в Реестр застрахованных.
Если же омбудсмен откажет, то остается лишь судебный порядок обжалования.
Что будет, если НПФ обанкротится?
В этом случае застрахованные (или же их наследники, иные правопреемники), чьи накопления переведены в НПФ-банкрот или в НПФ, у которого отозвана лицензия, могут получить гарантийное возмещение.
С 2024 года предусмотрены особенности банкротства НПФ (Закон от 10.07.2023 № 299-ФЗ). Установлено, в частности, что мораторий, т.е. запрет погашать требования кредиторов после введения конкурсного производства, не распространяется на периодические, единовременные выплаты по договорам с НПФ. То есть клиенты без денег не останутся. Требования клиентов конкурсный управляющий учитывает в отдельном реестре требований кредиторов.
Также в ряде случаев закон обязывает переводить накопления и, соответственно, обязательства по выплате негосударственных пенсий в другие НПФ (ст. 2, 3, 5, 6, 9, 12 Закона от 28.12.2022 № 555-ФЗ).
Итак, чтобы обеспечить себе к базовой страховой пенсии по старости прибавку в виде накопительной, следует принять принципиальное решение: будет ли управлять вашими средствами Соцфонд или вы доверите это дело одному из лицензированных НПФ. Если второе, то надо заключить с ним договор и подать заявление в Соцфонд, который внесет изменения в Реестр застрахованных лиц.