За что в 2026 году банк может заблокировать счет

В 2026 году основаниями для ограничений в основном становятся нарушения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ («антиотмывочный» закон). Поговорим о том, какие операции вызывают подозрения.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

просмотра

комментариев 0

Сразу скажем, что в понятие «блокировка счета» на практике вкладывают очень много. Сюда включают все ограничительные меры, применяемые банком, в т.ч.:

приостановку операций по счету;
отказ в проведении операций;
ограничение доступа к ДБО в интернет-банк, к использованию банковских карт и т.п.

Следуя традиции, в этой статье под блокировкой мы тоже будем подразумевать все ограничительные меры.

С мая 2026 г. ЦБ особо предписал банкам ежедневно контролировать подозрительные паттерны поведения именно с наличными (см. методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР, утв. ЦБ).

«Опасные» операции физлиц

Так, применительно к физическим лицам подозрения вызовут следующие ситуации:

На счет клиента вносится наличными крупная сумма, которая существенно увеличивает баланс счета, а потом бóльшая часть суммы почти сразу переводится за рубеж. Скажем, с 08.06 по 08.07 на счет Иванова поступило 5 млн руб. наличными, притом что на счете изначально было 1,5 млн, а 09.07 со счета за рубеж переведено 3,5 млн руб.
На счет клиента регулярно поступают крупные суммы, которые после этого переводятся за рубеж. Например, в период с 20.05 по 20.06 на счет гражданина Иванова поступил 1 млн руб. десятью траншами по 100 тыс., а 30.06 за рубеж переведено 700 тыс. руб.
Фиксируется значительный объем переводов без открытия банковского счета, и при этом у банка имеются основания полагать, что на самом деле это оплата по договору за третье юридическое лицо (например, оплата физлицом за нерезидента в пользу российской фирмы). Значительным считается совокупный объем от 5 млн руб. в течение 30 дней.

Если клиент представит пояснения относительно смысла операции и происхождения средств и эти пояснения удовлетворят банк, то вышеуказанные признаки банк вправе игнорировать.

Имейте в виду, что конкретных порогов именно для вашего бизнеса мы не можем назвать. ЦБ предписывает банкам регулярно пересматривать и суммы, и долевые показатели по операциям клиентов не реже одного раза в три месяца.

За что банки блокируют переводы в 2026 году?

Команда BIZNESINALOGI

7734

25.12.2025

Какие операции ИП и фирм попали под подозрение

Если речь идет о юридическом лице – нерезиденте, то под подозрением будет внесение на счет наличными 30 млн руб. и более в течение 30 дней.

Применительно к фирмам и ИП – резидентам РФ подозрение вызовут наличные поступления на счет в течение 30 дней в сумме от 30 млн руб., если:

эта сумма существенно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за последние три месяца, и (или)
раньше операции по счетам клиента проводились по безналу, и (или)
деятельность клиента не предполагает интенсивного использования наличных расчетов.

Выявив вышеописанные подозрительные признаки, банки начинают выяснять происхождение наличных (это их право, см. подп. 1.1 п. 1 ст. 7 «антиотмывочного» закона), а также могут:

повысить степень риска совершения клиентом подозрительных операций на общедоступной платформе «Знай своего клиента», что крайне вредно для репутации бизнеса;
сообщить о подозрительных операциях в Росфинмониторинг и иные уполномоченные органы;
отказать в проведении операции (это тоже право банка, п. 11 ст. 7 «антиотмывочного» закона).

Банки могут не принять документы, которыми клиент подтверждает происхождение наличных, если подлинность бумаги (или файла) сомнительна, а сами они не соответствуют общепринятым требованиям (отсутствие печатей, данных о подписании ЭП, удостоверительных надписей, штампов и т.п.).

Теперь поговорим о том, как банки проверяют безналичные операции на предмет соблюдения «антиотмывочного» закона. Попутно отметим: этот закон рамочный, а конкретику, в т.ч. признаки сомнительных операций, надо искать в разнообразных документах ЦБ.

За что теперь банки блокируют карты

Команда BIZNESINALOGI

2609

29.09.2025

Критерии сомнительных операций (приложение к положению ЦБ от 18.06.2025 № 860-П), обновленные в августе 2025 г., применяются и в 2026 году. Это довольно объемная таблица самых многочисленных признаков. Банки должны сопоставлять проводимые клиентом операции, выявлять и пресекать сомнительные, направленные:

на уклонение от налогов, таможенных платежей;
вывод средств за границу;
отмывание денег, полученных преступным путем.

Выявление в деятельности клиента одной сомнительной операции, как правило, к блокировке не ведет. Банки практикуют комплексный подход: чем больше подозрительных признаков, тем выше риски.

Подчеркнем: подозрение могут вызвать не только операции, например, по переводу за рубеж, но и, скажем, уплата налогов в небольших суммах и другие обстоятельства, которые нетипичны для нормальной бизнес-деятельности. Примеры:

у фирмы или ИП доля обязательных платежей в бюджет меньше 0,9% от оборотов по счету (п. 1 методических рекомендаций, утв. ЦБ от 21.07.2017 № 18-МР);
со счета не выплачиваются зарплата, НДФЛ, взносы или выплачиваются, но несоразмерно мало;
ФОТ в расчете на одного человека не выше прожиточного минимума и т.п.

Банк может заподозрить обналичку, когда клиент:

оплачивает услуги, товары, нетипичные для ИП и фирм, ведущих сопоставимую деятельность;
совершает платежи и получает средства, а взаимосвязь между ними неочевидна.

Также в 2026-м банки усиленно контролируют операции по корпоративным картам, чтобы не допустить обналичивания денег через карты ИП и фирм-«техничек», руководствуясь списком подозрительных транзакций для физических лиц (методички от 03.06.2025 № 7-МР, от 06.09.2021 № 16-МР). Под прицел попадут такие паттерны, как:

необычно большое количество (более 10 в день, более 50 в месяц) плательщиков и получателей – физлиц;
короткий промежуток между зачислениями и списаниями – минута и менее;
совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами, и т.п.

Не забывайте о том, что в 2026 году по «антиотмывочному» закону банки должны бороться еще и с финансированием экстремизма (по новой версии, созданной Федеральным законом от 28.12.2024 № 522-ФЗ), что в т.ч. может проявиться в том, что банк должен немедленно исполнить решение Росфинмониторинга о заморозке средств (п. 10.1 «антиотмывочного» закона в ред. от 28.12.2024 № 522-ФЗ).

Список подозрительных операций с 2025 года расширился: добавлен признак 1206 – подозрение в обналичивании бюджетных денег; новые коды (1432–1434, 2250, 2301–2304 и др.), которые сигнализируют об обналичке, легализации или финансировании терроризма.

Помните о том, что под подозрение (коды 2301, 2303) попадают любые операции (и приходные, и расходные) с фирмами, включенными в варнинг-лист ЦБ.

Также не стоит забывать, что скорректированы правила контроля за крупными (от 1 млн руб.) операциями (ст. 6 «антиотмывочного» закона в ред. от 20.02.2026 № 115-ФЗ):

по зачислению или списанию средств, связанных с куплей-продажей драгоценных металлов и камней, ювелирных, других изделий из драгоценных металлов и камней, лома таких изделий;
покупке физлицом, фирмой, ИП у кредитной организации инвестиционных драгметаллов, монет из драгметаллов и обработанных природных алмазов как за наличный, так и за безналичный расчет;
продаже физлицом, фирмой, ИП вышеуказанных ценностей банку.