Что запрещено при банкротстве физлица

В описании последствий банкротства обычно все подается или в черном, или в белом свете. На самом деле эта процедура не хороша и не плоха – все зависит от конкретных обстоятельств вашей жизни и от вашего поведения. Хотите освободиться от долгов – не нарушайте абсолютных запретов, связанных с банкротством.

Команда BIZNESINALOGI

Авторы статей и новостей

просмотра

комментариев 0

Банкротство 2025-2026. Новый закон, последствия для граждан и государства

Команда BIZNESINALOGI

6120

10.11.2025

Обычно говорят лишь о тех временных ограничениях, которые ожидают банкрота после. Мол, не устроиться на работу, не выехать за рубеж, не получить кредит и т.п. На самом деле все не особо страшно (см. ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, далее – закон о банкротстве):

в течение следующих пяти лет надо, прося деньги в долг (неважно, у банка, МФО, частного лица) надо предупреждать о том, что были признаны банкротом;
в течение пяти лет банкрот не сможет снова избавиться от долгов через ту же процедуру по своему заявлению;
нельзя возглавлять организации, оказывать влияние на решения. Запрет длится три года - для обычного бизнеса, пять лет – для страховых компаний, НПФ, УК инвестфонда, МФО и т.п., 10 лет - для банков, иных кредитных организаций.

В течение пяти лет банкроту нельзя регистрироваться как ИП. Но в качестве самозанятого и банкроты спокойно работают, это не запрещено.

Как видите, последствия далеко не летальные. Куда хуже, если вам откажут в освобождении от долгов из-за того, что вы вели себя недопустимо, нарушили кодекс добросовестного поведения при банкротстве. Вы слышали, что такой существует?

Если вы спешите и не желаете погружаться в тонкости, то вот очень схематичный, краткий список того, что нельзя делать перед подачей заявления на банкротство. Не надейтесь найти его в каком-то нормативном акте – все эти признаки недобросовестного поведения зафиксированы в практике финансовых управляющих, арбитражей, а иной раз и следователей. Итак, перед банкротством нельзя:

«спасать» имущество, т.е. раздаривать, распродавать без надобности, тем более по демпинговым ценам;
если в результате сделки получены деньги, то нельзя их тратить невесть на что – только на погашение долгов;
нельзя уничтожать, прятать имущество (тем более предварительно его застраховав – это уже уголовное преступление);
набирать кредиты, заведомо зная, что отдать не сможете (тоже подсудное дело);
договариваться о том, чтобы вам платили «в черную», «в серую» и т.п. Тем самым вы подставляете еще и работодателя;
заключать хитрые сделки со «своими», например, залоговые, чтобы потом залоговый кредитор имел приоритет перед остальными – эти хитрости вскрываются элементарно;
все средства тратить на погашение одного долга, оставляя без внимания остальные.

Что нельзя делать во время банкротных процедур:

прятаться от финуправляющего, переезжать без его уведомления и без объективных причин;
совершать сделки в обход финуправляющего;
представлять финуправляющему ложную, не до конца правдивую информацию, скрывать сделки, свое реальное финансовое положение, в т.ч. новые источники доходов;
вообще отказываться от общения с финуправляющим;
открывать новые вклады, счета;
набирать новые кредиты.

Если хотите понять, почему все вышеперечисленное практически исключает списание долгов, то читайте дальше.

Банкротство должника. Что надо делать и что не надо

Команда BIZNESINALOGI

1013

19.11.2024

Итак, пункт 4 ст. 213.28 закона о банкротстве прямо запрещает освобождать от долгов, если:

есть судебный акт, подтверждающий неправомерные действия человека при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство – если нарушения совершены в рамках данного банкротного процесса;
гражданин не представляет необходимые документы, сведения, или представляет, но недостоверные – и это установлено в ходе банкротного спора;
еще при возникновении или погашении долга гражданин мошенничал, злостно уклонялся от погашения долга, в т.ч. по налогам и сборам, солгал при получении кредита, прятал, умышленно уничтожал имущество.

Как справедливо отметил ВС, институт банкротства - это экстраординарный способ освобождения от долгов (п. 60 обзора по делам о банкротстве граждан, утв. Президиумом ВС 18.06.2025). В том числе и потому, что в результате реализации этого права страдают кредиторы. Ведете себя недобросовестно – никаких списаний долгов не будет. Ниже приведем несколько примеров того, как поступать не надо.

Признаки, перечисленные в п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве, часто пересекаются и, как правило, проявляются одновременно. Так что их классификация - не более чем условность, для простоты восприятия.

Бесспорно, неправомерные действия при банкротстве подтверждают приговоры по ст. 195 УК и постановления о привлечении к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП.

Однако для того, чтобы суд отказал в освобождении от долгов, совершенно не обязательно, чтобы были вынесены приговор или постановление.

На практике бывает достаточно того, что факты недобросовестного поведения установлены в рамках любого судебного спора – как по делу о банкротстве должника, так и в иных делах (п. 45 постановления Пленума ВС от 13.10.2015 № 45).

Какие действия приведут к отказу в списании долгов – вот примеры из практики:

Работник взял в долг у работодателя деньги на машину, обязался вернуть с процентами и три дня спустя уволился, не вернув ни долг, ни проценты. А после того, как суд удовлетворил иск о взыскании задолженности, хитроумный гражданин продает авто по бросовой цене, а супруге дарит участок с домом. Все эти сделки были оспорены и отменены.
Гражданин четыре года прятался от кредиторов, а потом вдруг решил обанкротиться. Суд не оценил его «скромности» и в списании долгов отказал.
Гражданин продал автомобиль, купленный в кредит и, соответственно, бывший в залоге у банка, да еще «забыл» сообщить суду об этой сделке, и затруднился сообщить, куда направил деньги.
Гражданин набрал множество кредитов, не внес ни одного платежа, а через три месяца подал на банкротство. Такое поведение свидетельствует, что у должника и не было никакого желания возвращать средства – значит, нет оснований для списания.
Высокооплачиваемый сотрудник банка последовательно брал кредиты, покупая брендовую одежду, питаясь в дорогих ресторанах, заказывая исключительно элитное такси и т.п., а потом вдруг уволился с работы и почти тотчас подал на банкротство. Хорошая попытка, но нет.

Если вы где-то читали, или кто-то из «бывалых» утверждает, что сто раз так делал – и ничего – немедленно забудьте. И кредиторы, и тем более финансовый управляющий имеют все возможности для того, чтобы уличить вас в недобросовестности. Финансовый управляющий, даже если он к вам лоялен, не будет закрывать глаза на признаки махинаций – по закону он несет крайне серьезную ответственность за свои действия (см. ст. 20.4 закона о банкротстве).

Как уже было сказано, банкротство – это инструмент только для добросовестных должников. А добросовестность предполагает в т.ч. информационную открытость и взаимодействие.

Своевременно надо сообщать не только о том, что имеет прямое отношение к финансовому состоянию – например, об имуществе, доходах, но вообще обо всем, что может иметь отношение к банкротному процессу.

Так, суд отказал в освобождении от долгов гражданину, который не только не передал управляющему свои банковские карты, но также не сообщил о:

наличии долга почти в 1,4 млн руб.;
заключении брака (постановление 10-го ААС от 22.08.2017 № 10АП-9882/2017).

Или другой пример: должник получил потребкредит, как утверждал потом в суде – чтобы пустить деньги на развитие бизнеса. То есть сам признал, что солгал банку о цели расходования заемных средств, и о наличии других долгов скромно умолчал. Суд отказал в освобождении от долгов (п. 5 тематического обзора, утв. постановлением Президиума ВС от 29.04.2026 № 7А/2026, далее - тематический обзор).

Это, само собой, самые распространенные основания для отказа в списании долгов. Кстати, отметим новшество-2026: ВС изменил мнение о том, что неразумность поведения в отличие от недобросовестности может освободить от долгов. По крайней мере он исключил из более раннего обзора (утв. постановлением Президиума ВС 18.06.2025) соответствующий п. 57.

Суть исключенной позиции в том, что если кто-то переоценивает свои финансовые возможности и набирает долги, то это не недобросовестное поведение, а всего лишь неразумное. Как проявится это новшество в практике – время покажет. Практика свидетельствует, что должники крайне редко просто ведут себя неразумно.

Однозначно не стоит надеяться на списание долгов тем, кто совершенно точно уклоняется от погашения долгов, что подтверждено судебным актом. В особенности если речь идет о налоговых долгах на крупные суммы, например, 54 638 241 руб. 57 копеек. (см. постановление АС Волго-Вятского округа от 17.03.2021 № Ф01-16172/2020).

Суд откажет в списании долгов, если должник вступает в сговор со «своим» кредитором. Так поступил суд, установив, что банкротство должника инициировано одним из лояльных ему кредиторов по предварительному сговору, на основе мнимого договора займа (постановление АС Московского округа от 08.04.2019 № Ф05-4414/2017).

Если гражданин активно прячется от судебных приставов, от кредиторов, от финуправляющего, при этом не работает, а все набирает и набирает кредиты, то он не должен обижаться, что долги ему не спишут. Не то что суды не любят тунеядцев, труд у нас свободен (ст. 37 Конституции РФ), но факт того, что трудоспособный человек не работает, хотя мог бы, расценивается как недобросовестное поведение. А в совокупности с постоянными переездами без извещения кредиторов и приставов – ведет к отказу в признании банкротом (постановление АС Волго-Вятского округа от 03.06.2022 № Ф01-2262/2022).

Конечно, каждая жизненная ситуация уникальна, у всех свои беды, проблемы. То, что со стороны кажется недобросовестным поведением, может оказаться совершенно законным. Но мы постарались дать основные ориентиры относительного того, что на практике считается недобросовестным поведением при банкротстве. Желаете избавиться от долгов – ведите себя добросовестно.